Hinweise zur Finanzierung Ihrer Immobilie

Der Kauf einer Immobilie stellt für die meisten die größte Investition im Leben dar. Daher sollten sich potentielle Immobilienkäufer im Vorfeld über die richtige Finanzierung der Immobilie informieren. Ein persönlicher und professioneller Ansprechpartner bei der Bank des Vertrauens oder bei einem  Finanzierungsmakler liefert die nötigen Informationen.

Folgende Schritte / Hinweise zur anstehenden Finanzierung Ihrer Immobilie empfehle ich:

 

 

1. Schritt: Prüfen Sie die Höhe Ihres Eigenkapitals

Grundsätzlich sollten potentielle Immobilienbesitzer mindestens 20, besser noch 30 Prozent Eigenkapital zur Kaufsumme beisteuern. Dadurch sinkt die finanzielle Belastung durch das aufgenommene Darlehen. Die Vollfinanzierung (ohne Nebenkosten) einer Immobilie ist z. Zt. aber auch möglich.

 

2. Schritt: Ermitteln Sie Ihr persönliches Budget

Das Ihnen zur Verfügung stehende Budget muss im Anschluss  ermittelt werden. Dazu werden sämtliche Lebenshaltungskosten mitsamt finanzieller Rücklage vom monatlichen Einkommen abgezogen. Aus der Differenz ergibt sich das Budget, das in die Immobilie investiert werden kann.

 

3. Schritt: Das Darlehen mit den idealen Konditionen

Aufgrund der derzeit historisch niedrigen Immobilienzinsen empfehle ich dem zukünftigen Immobilienbesitzer eine möglichst lange Zinsfestschreibung (Zinsbindungsfristen von 10 oder 15 Jahren). Achten Sie bei den Dahrlehenskonditionen nicht nur auf einen attraktiven effektiven Jahreszins.  Ich persönlich bin ein großer Fan von Sondertilgungen. Durch eine flexible Gestaltung der Tilgungsrate (10 % Sondertilgung pro Jahr ist ideal, wird sich aber in der Zinshöhe bemerkbar machen) können Sie im Falle von Gehalterhöhungen oder Erbschaften Ihr Darlehen schneller tilgen. Dieses Vorgehen ermöglicht weiteren Finanzierungsraum für die Anschaffung der nächsten Immobilie.

 

4. Schritt: Arbeiten Sie mit einer finanzielen Reserve

Die finanzielle Reserve hilft bei Engpässen und Notfällen wie Krankheit und Arbeitslosigkeit. In der Regel sollte eine Summe in Höhe von drei bis fünf Monatseinkommen zurückgelegt werden.

 

5. Schritt: Erarbeiten Sie einen "Plan B" - persönlicher Tipp -

An dieser Stelle werde ich gern von meinen Fachkollegen mit einem Lächeln beschenkt. Ich finde der "Plan B" sollte nicht ignoriert werden! Machen Sie sich auch im Vorfeld Ihrer Investition Gedanken darüber, was Sie unternehmen können, wenn Ihr Immobilienprojekt nicht so erfolgreich verläuft wie Sie es sich erträumt haben. Gründe hierfür können sein: Die Miete fällt aus.. die auf die Ewigkeit geplante Partnerschaft wird vorzeitig beendet, die monatlichen Tilgungsraten können aus irgendwelchen Gründen nicht erbracht werden. Ich möchte hier nicht zum Pessimismus anregen, aber der jahrelange Umgang mit der Immobilie hat mir gezeigt, dass nur der richtige Umgang mit Chancen und Risiken letztendlich den Erfolg eines Immobilienprojektes ausmacht.